청약 아파트 중도금대출 상환 후 입주를 위한 집단 잔금 대출 하는 방법

 

결국 청약으로 당첨된 아파트에 입주를 하기로 했습니다. 

여러 방법을 모색했지만, 입주하는 것이 가장 좋은 방법이라 생각해 입주를 합니다. 

 

어찌어찌, 중도금대출로 급한 불은 껐는데,

이제 잔금일 입주일이 코앞에 다가와간다면 어떻게 해야할까요?

 

1단계 분양가와 옵션비 및 부대비용 포함해 입주 시 필요한 금액 정확히 계산하기

가장 중요한 단계입니다! 

바로 내가 필요한 돈을 정확히 계산하는 것이죠! 

아파트에 입주하기로 결정했다면 아파트 분양가와 옵션비를 포함한 필요한 금액을 정확히 계산하는 단계가 필요합니다 .

이 단계가 정확하게 준비되어야 필요한 금액을 마련할 방법들을 찾을 수 있거든요! 

 

필요한 금액

• 분양가
• 옵션비
• 중도금대출 이자
• 취득세 ( 1주택인지 2주택이상인지에 따라 취득세 비율 달라짐)
• 입주시 내야할 장기수선충당금
• 이사비용, 가구 및 전자제품 구입비 

정도가 필요합니다...! 중간중간 짜잘하게 몇십만원씩 들어가는 비용들이 있기 때문에 여유자금은 필수구요! 

 

2단계 필요한 금액 마련 방법 모색하기

제일 중요한 건, 분양가를 갚을 수 있느냐겠죠?!

청약을 통해 입주하는 아파트들의 경우 여러 은행들이 붙어 대출을 실행해줍니다. 

하지만 아파트의 모든 금액을 해주는 것이 아니고 나와 나의 배우자의 소득에 비례해 해주기 때문에 

나머지 차액들은 어떻게든 마련을 해야합니다. 

가족들에게.. 빌리거나 ( 이때 무이자로 빌리고 싶다면 차용증을 쓰고 매달 갚아나가는 계좌내역을 남기고 차용증을 주고 받음을 증거로 남겨야합니다. 직계가족에게 빌리는 것과 촌수가 조금 떨어진 친적에게 빌리는 방법도 자세히 알아두면 좋습니다)교사들의 경우 교직원공제회 일반대여라는 제도도 있다고 합니다. ( 일반대여의 경우 '대여'이므로 대출 전산 조회에 잡히지 않고 이자만 내고 빌릴 수 있습니다)

3단계 내 연봉으로 아파트 담보로 대출받을 수 있는 금액 계산하기

현재 (2025년 2월 5일) 기준 스트레스DSR 2단계에 해당합니다 

스트레스DSR은 미래에 금리가 인상되는 것을 미리 반영해서 일정 수준으로 스트레스 금리를 적용하는 것인데요, 

일반 DSR을 적용할 때보다 대출 이자율도 높아지고 대출 한도도 줄어듭니다 ㅠㅠ 

여기서 DSR은 대출받는 사람의 총부채원리금상환비율 (Debt Service Ration)으로 대출 받는 사람의 금융부채에서 원리금 부담이 소득에 비례해 얼마정도 되는지 알려주는 것입니다!

 

은행권은 DSR이 40%를 넘지 않는 한도내에서 대출 가능

비은행권(보험사 등) 에서는 DSR 50%를 넘지 않는 한도 내에서만 대출 가능 합니다. 

 

나의 DSR에 비례해 얼마나 대출이 가능한지는 아래 부동산 계산기를 활용해 조회해보시면 좋습니다!

 

 

2025년 6월부터는 스트레스DSR 3단계에 해당하므로 대출 이용자가 금리가 오를 때 상환 부담이 커지는 상황을 고려해, DSR 계산 시 추가 금리를 반영해 대출 한도를 정하는 제도입니다. 이에 따라 대출 한도가 줄고, 대출 규제가 강화될 전망입니다.

4단계 아파트 단체 채팅방, 입주민 카페에서 은행정보 기다리기

이제 입주가 얼마 남지 않으면, 아파트 단체 채팅방이나 입주민 카페에서 각 은행들이 한도와 금리를 발표합니다! 

아래 보이는 것 처럼, 부대 조건, 대출기간, 거치기간 중도상환 수수료 등을 보고, 

본인의 조건에 맞는 은행에 대출 상담을 하고 서류를 제출하면 됩니다! 

 

예를들어)

국민은행의 경우 만 34세이하일 경우 50년을 대출기간으로 잡으면 한달 원리금상환 금액이 줄어들어 더 한도를 높게 잡아 대출이 가능하지만, 다른 곳에 비해 가산금리가 높아 대출 이자가 많이 나갑니다 

 

동서울 농협의 경우 금리가 3.9%로 낮은 편에 속하지만, 대출기간이 30년밖에 잡지 못해 원리금상환액이 늘어나, 한도는 적게 잡힙니다. 

 

이런식으로 자신에게 맞는 은행을 선택해 대출을 실행합니다!

 

 

크게 4개의 단계에 따라 중도금, 잔금대출을 실행하시면 됩니다.

 

처음에 저도 너무나 걱정이 많았으나, 단체채팅방이나 주변 신축아파트에 입주한 지인들에게 정보를 수합하며 

진행하면 누구나 할 수 있습니다!

 

괜히 청약을 했나? 같은 후회보다는 더 나아질 미래를 생각하며 하나씩 미션을 해결하셨으면 좋겠습니다! 

 

응원합니다!